Plano de saúde individual para você e sua família

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A Veries compara os planos dessas e de outras operadoras, mas várias delas vendem apenas planos coletivos. Abaixo está o que cada uma informa no próprio site sobre a venda no CPF.

O plano de saúde individual, também chamado de plano pessoa física ou plano particular, é contratado diretamente com a operadora. Quem assina o contrato é o próprio titular, e a operadora envia a cobrança direto para ele. Não é preciso ter CNPJ nem vínculo com empresa, sindicato ou conselho profissional. Veja os outros tipos de contratação no guia de plano de saúde.

O plano familiar segue as mesmas regras, mas inclui dependentes no mesmo contrato, como cônjuge e filhos. Na prática, as operadoras costumam vender os dois juntos, com o nome de plano individual ou familiar. Saiba mais em plano de saúde familiar.

Esse tipo de contrato tem a maior proteção da lei. O reajuste anual tem teto definido pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), e a operadora só pode cancelar o plano por fraude ou falta de pagamento. Segundo a ANS, cerca de 7,7 milhões de pessoas têm plano individual ou familiar contratado a partir de 1999, o que equivale a 14,5% dos beneficiários de planos médicos no país.

• Reajuste com teto

  O aumento anual não pode passar do índice que a ANS divulga todo ano. Nos planos coletivos, o reajuste é negociado e não tem esse limite.

• Contrato mais estável

  A operadora não pode cancelar o plano individual porque o grupo deu prejuízo ou porque você usou muito. A rescisão só acontece por fraude ou falta de pagamento.

• Sem depender de ninguém

  O plano não acaba se você trocar de emprego, fechar a empresa ou sair de uma entidade de classe.

• Mensalidade mais alta

  Para o mesmo perfil, o individual costuma custar mais que um plano empresarial ou por adesão.

• Menos operadoras

  Poucas operadoras vendem no CPF, e muitas atendem só uma região ou usam rede própria.

• Para quem faz sentido

  Quem não tem CNPJ, não tem vínculo com entidade de classe e quer previsibilidade de reajuste por muitos anos.

O reajuste anual é aplicado no mês de aniversário do contrato e não pode ultrapassar o teto definido pela ANS. Para os contratos com aniversário entre maio de 2026 e abril de 2027, o teto é de 5,11%, o menor desde 2000, sem contar 2021, quando o índice foi negativo. A operadora pode aplicar um percentual menor, nunca maior.

O reajuste por faixa etária acontece quando o beneficiário muda de faixa de idade, com os percentuais que já estão no contrato. São 10 faixas, e a última, de 59 anos ou mais, pode custar no máximo seis vezes a primeira. Depois dos 59 anos não há aumento por idade. Veja mais em reajuste do plano de saúde.

Na contratação, você preenche a declaração de saúde e informa as doenças que já conhece. Para essas doenças, a operadora pode aplicar a cobertura parcial temporária (CPT) por até 24 meses: nesse período ficam suspensos apenas cirurgias, leitos de alta tecnologia e procedimentos de alta complexidade ligados à doença declarada. Consultas e exames continuam cobertos. Entenda em doença preexistente.

Quem já tem plano há pelo menos dois anos (três, se cumpre cobertura parcial temporária) pode trocar para um individual pela portabilidade de carências, sem cumprir os prazos de novo. Veja também quando é possível contratar plano de saúde sem carência.

• Cônjuge ou companheiro(a), com certidão de casamento ou comprovante de união estável.
• Filhos e enteados, até a idade-limite prevista no contrato.
• Recém-nascido: no plano com obstetrícia, o bebê, filho natural ou adotivo, pode ser inscrito como dependente sem carência em até 30 dias do nascimento ou da adoção.
• Idosos e pessoas com deficiência: a lei proíbe que alguém seja impedido de contratar um plano por causa da idade ou de deficiência. Veja plano de saúde para idosos.
• Crianças como titulares: a criança pode ter o próprio plano, com o responsável legal assinando o contrato. Veja plano de saúde infantil.

No plano individual, pais e irmãos em geral não entram como dependentes. Nesses casos, cada um pode ter o próprio contrato ou entrar em um plano por adesão, que permite incluir parentes até o terceiro grau quando o contrato prevê. Veja as regras em dependentes no plano de saúde.

• Renovação automática: o contrato tem vigência mínima de um ano e renova sozinho, sem cobrança de taxa na renovação.
• Cancelamento só por fraude ou falta de pagamento: nos contratos assinados desde 1º de dezembro de 2024, a operadora só pode cancelar por inadimplência depois de pelo menos duas mensalidades em atraso, consecutivas ou não, e com notificação que dê 10 dias para quitar a dívida.
• Internação protegida: a operadora não pode suspender nem cancelar o plano durante a internação do titular ou de um dependente.
• Cancelamento a pedido: quando o titular pede o cancelamento, ele vale a partir da solicitação. Veja cancelamento do plano de saúde.
• Reclamação na ANS: se a operadora não resolver, registre pelo Disque ANS (0800 701 9656) ou pelo site da agência.

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  Plano de saúde por adesão

  Plano coletivo para quem tem vínculo com conselho, sindicato ou entidade de classe.

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  Plano de saúde MEI

  Com CNPJ de MEI ativo, você contrata um plano empresarial.

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  Plano de saúde familiar

  Titular e dependentes no mesmo contrato individual.

• Idade

  Cada faixa etária tem um preço. Em um plano familiar, cada pessoa paga a mensalidade da própria faixa.

• Cidade e abrangência

  O preço muda de uma região para outra. Plano com abrangência nacional custa mais que o municipal ou o estadual.

• Acomodação

  Internação em apartamento, quarto privativo, custa mais que em enfermaria.

• Coparticipação

  Reduz a mensalidade, mas você paga uma parte de cada consulta ou exame.

• Rede credenciada

  Hospitais e laboratórios de referência na rede deixam o plano mais caro.

• Segmentação

  Um plano só ambulatorial custa menos que o ambulatorial com internação e parto.

Veja exemplos de valores em preço de plano de saúde individual e como a idade pesa em preço por faixa etária. Para saber o valor exato, peça uma cotação gratuita com as idades e a sua cidade.

1. Liste quem vai usar

   Anote as idades, a cidade e se há gestação, doença ou tratamento em andamento.

2. Veja se há outra forma de contratar

   Se você tem CNPJ de MEI ou vínculo com uma entidade de classe, compare o individual com o plano empresarial e o por adesão.

3. Compare as operadoras da sua cidade

   Confira a rede credenciada, a abrangência, a acomodação e a coparticipação, não só a mensalidade.

4. Preencha a declaração de saúde

   Informe as doenças e condições que você conhece. Omitir uma informação pode levar ao cancelamento do contrato.

5. Envie os documentos

   Em geral, documento com foto, CPF e comprovante de residência de cada pessoa, além das certidões que comprovam o vínculo dos dependentes.

6. Assine e pague a primeira mensalidade

   A operadora libera o acesso e envia a carteirinha. As carências contam a partir do início da vigência.